不是每个人都是澳洲女首富吉娜·莱赫特,你能留给下一代的是什么?

不是每个人都是澳洲女首富吉娜·莱赫特

你能留给下一代的是什么?

  与澳洲女首富吉娜·莱赫特(Gina Rinehart)同样有名气的是“莱赫特悖论”。它描述了越来越多的富裕父母的困境,他们未能教会孩子理性地处理财富,因此拒绝给他们留下任何财产。2012年,吉娜·莱赫特(Gina Rinehart)试图剥夺四个孩子中的三个继承权,人们就用了这个词来形容她。她说:“他们缺乏管理价值181亿美元的家族矿业企业所需的‘能力、技能或知识、经验、判断力或负责任的职业道德’,以及产业价值高达每年2.5亿美元的遗产。”当然,孩子们做了所有有钱人家的孩子都会做的事:他们雇了律师,案件正在审理中。

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  富有的父母们现在正努力避免“莱赫特悖论”,他们宣布(通常是对媒体)他们不会为孩子提供经济支持。著名的例子包括亿万富翁比尔•盖茨(Bill Gates),他计划将自己的大部分财富用于医疗保健研究,只剩下8900万美元给他的三个孩子。还有沃伦•巴菲特(Warren Buffett),他表示自己将捐出99%的财产(大部分捐给盖茨基金会,而不是他的三个孩子)。巴菲特的孩子们都是出了名的脚踏实地,尽管他们在2006年每人都得到了10亿美元,用于投资自己选择的慈善机构,2012年又每人捐赠了10亿美元。与盖茨和巴菲特一同表态的还有前纽约市长迈克尔•布隆伯格(Michael Bloomberg)。布隆伯格已将其225亿美元资产中的大部分捐赠给了非营利组织,而不是他的两个女儿。他的座右铭是:“ 最好的财务规划就是钱尽其用。” 此外,像斯汀(Sting)、安德鲁•劳埃德•韦伯(Andrew Lloyd Webber)和尼格拉•劳森(Nigella Lawson)等人也表示“决定让我的孩子没有“经济保障”,巨额遗产会毁了孩子,他们会觉得不用去赚钱了。”

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  让我们面对现实吧,我们不都是吉娜或斯汀。我们绝大多数人的储蓄金都是辛苦挣来的。我们的孩子不是娇生惯养而是脚踏实地的人,可悲的是,现在他们需要艰难奋斗才能获得我们有幸获得的经济收益。对许多人来说,最大的收益来自房产。但是,由于房价和收入能力,大量的首次购房者几乎不可能进入房地产市场。所以,我们帮助这一代人,而不是与他们切断联系,让他们自己解决问题,这难道不公平吗?毕竟,前几代人是经济增长和人口增长的幸运受益者,这让他们处于舒适的地位。对于现在的首次购房者来说,这样的机会几乎是不可能享受的。

  对孩子们来说,重要的是要明白遗产不是一种恩赐。在以后的生活中,这可能是一个很好的援助,但就我们所有人的寿命而言,这可能不会持续很长时间。我们的孩子需要明白,他们最好是自己创造和管理财富及财务安全。不要回避这个问题。人们总有坚持自己的继承权和习惯性错失良机。所以,教育你的孩子在经济上独立是很关键的。

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  但是,如果父母们有更负责任的方式来帮助子女继承遗产呢?比如,父母可以投资、获得回报,并在充满挑战的房地产市场中给予子女帮助。

  乐筹金融La Trobe Financial在2014年推出了亲子(P2CTM)产品,允许父母在贷款时设定条款,并将那笔贷款的管理权交给独立出借人。这类贷款意味着家庭在还款问题上的争执风险更小,因为双方的资产和储蓄都得到了更大的保护,尤其是在借款人遇到困难的时候。

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  通过使用这种由银行等独立机构管理的抵押贷款产品,你可以在为孩子提供经济援助时将关系紧张最小化。这样的贷款也意味着你的房子没有被用作抵押,你的信用评级没有风险,你的孩子仍然有资格获得补助和优惠。其灵活性还预示着父母双方都可以为贷款做出贡献,而不是把所有的负担都压在一方身上。

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  传统的直接借钱给孩子或者提供银行担保的方式,在最坏的情况下,你可能会失去你的房子或者失去你的退休基金。以共同购买者的身份签约似乎也是个好主意,但你的孩子可能会错过首次置业者的补贴或印花税优惠,对你来说,投资房产可能还不如把钱存进养老基金有效。

  最后,借钱给家人是一件伤感情的事情,与孩子达成财务协议甚至会使原本最牢固的亲情关系变得紧张。如果你提供了一笔非正式贷款,你还需要承担所有风险。

  亲子按揭产品意味着你可以消除这些顾虑。你能够帮助你的孩子,你能够进行投资,你能够继续安全地享受你的退休生活,因为你知道你已经为下一代做了正确的事情。

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关于乐筹金融

乐筹金融(La Trobe Financial)是一家澳大利亚多元化财富管理公司,旗下管理着96亿澳元的资产。自1952年以来,为超过14万客户提供融资及投资解决方案。

乐筹金融是久经考验、值得信赖的投资伙伴,运营着澳大利亚最大的零售信贷基金,管理着45亿澳元的资产。该公司80%的股份由全球最大的另类资产管理公司黑石集团(Blackstone)所持有。

乐筹金融公司由澳大利亚证券与投资委员会(Australian Securities & Investments Commission)监管,持有AFSL和ACL所需的合法监管牌照。

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+截至2019年8月1日的有效回报率。

原文始发于微信公众号(澳洲微报):

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